银行代发工资不稳定，是会影响信用卡下卡的，原因如下：
- 还款能力存疑：银行审批信用卡时，会把代发工资作为评估申请人还款能力的重要依据。稳定的代发工资意味着稳定的收入来源，让银行认为申请人有能力按时偿还信用卡欠款。若代发工资不稳定，银行难以判断申请人的收入状况和还款能力，可能会担心申请人无法按时足额还款，从而影响信用卡审批结果。
- 信用评级受影响：银行通常会依据申请人的收入状况确定信用等级，代发工资是重要参考。工资不稳定，银行可能会降低申请人的信用等级，导致信用卡申请被拒或额度较低。
不过，代发工资不稳定并非绝对不能申请到信用卡。如果申请人能提供房产、车辆等其他财力证明，或有良好的信用记录，银行也可能会综合考虑后批准申请。
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