.搬砖.下卡时，理财的金额要适配申卡目标，期限优先锁定3个月以上，产品选银行自营中低风险类型，这样最易打动审批系统，具体细节如下：
1. 金额选择：按申卡需求梯度配置，本行资产认可度更高
- 普通卡/基础金卡：适合白户或资质普通的申请人，5万元是基础门槛。这个金额能满足多数银行对.稳定资产客户.的基础判定，像申卡前3个月在目标银行持有5万理财，初始额度通常比无资产申请人高38%左右。招行等部分银行对这类资产客户，还会简化审批流程。
- 白金卡等中端卡：需10 - 50万元。比如招行经典白，2025年新规下3个月日均5万理财搭配消费轨迹即可申请；而农行尊然白金卡，要求近6个月日均资产≥50万。交行这类银行对中端卡.搬砖.要求较高，往往需要50万以上才能有效提升下卡概率。
- 高端卡/黑金卡：一般需50万以上，甚至达数百万元。像农行黑金卡需日均金融资产超500万，且多为邀请制，这类大额理财能直接匹配银行私人银行客户的核心资质，是高端卡审批的关键支撑。
2. 期限选择：以3个月为基准线，越长越加分
- 核心期限3个月：银行审核多参考日均资产，申卡前提前3个月买入理财是黄金时间，能避免被判定为临时拼凑资金。比如中行等.砖行.，对3个月以上的理财持有记录认可度极高，可直接纳入优质客户评估维度。
- 进阶期限6个月以上：若想冲刺高额度，持有6个月以上更有优势。比如农行高端卡明确要求开户满半年且达标日均资产，长期持有能体现资金稳定性，比短期理财更易获得审批系统信任。
- 灵活备选：7天以上现金管理类理财：像招行招招宝这类T+0产品，若每笔持有满7天，系统会识别为稳定资金流。这种方式既能保留资金流动性，又能满足银行对资金沉淀的基本要求，适合不想长期锁定资金的申请人。
3. 产品类型：优先中低风险自营款，避开高波动产品
- 首选R1 - R2级稳健理财：比如招行朝招金、中行中银日积月累、建行乾元系列等银行自营产品，投资方向多为货币市场工具、债券，风险低且收益稳定，审批系统对这类产品的认可度远高于代销产品。
- 次选结构性存款：光大、中信的季季盈等30天期结构性存款，保本浮动收益类型，既能体现资金实力，又不会因收益波动影响资产评估，适合有一定资金闲置期的申请人。
- 避开高风险品类：尽量不选带.增强..优选.字眼的净值型产品，这类产品波动大，可能出现本金浮亏，反而会降低审批系统对资产稳定性的评分。
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