协商还款对征信的影响取决于多种因素，具体如下：
- 未逾期前主动协商：如果借款人在还款出现困难之前，主动与贷款机构协商，寻求调整还款计划，并且成功达成协议，那么征信报告上一般不会留下负面记录。
- 逾期后协商还款：如果已经出现逾期，才开始与贷款机构协商还款，那么逾期记录一定会被记录在征信报告中。即使之后协商成功，逾期记录也不会被消除，只是会显示已完成协商还款。此时，借款人应严格按照协商后的还款计划进行还款，以逐步减轻对征信的负面影响。
- 协商失败或再次逾期：如果协商失败或协商后再次逾期，将可能导致更严重的负面记录，如征信报告上可能会出现“呆账”等不良标识，金融机构也可能会对用户的信用评级进行下调。
此外，协商还款后，征信报告中可能会出现“个性化分期”或者“协商还款”等特殊事件，或者这笔贷款账户状态是正常，但五级分类标志为“关注”，这可能被金融机构视为风险信号，影响后续贷款、信用卡申请等金融活动。
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