个人财务状况突然恶化时，需优先避免逾期以保护信用，同时尽量维持养卡基础，可按以下步骤操作：
- 紧急止损，优先保障最低还款：
若全额还款困难，至少保证每张卡还足最低还款额（一般为账单金额的5%-10%），避免逾期记录产生（虽会产生利息，但不影响信用）。
- 主动联系银行，申请调整还款方案：
立即拨打银行客服电话，说明财务困境（如失业证明、收入骤减证明等可辅助说明），申请账单分期、延期还款或个性化还款协议（部分银行支持1-3个月延期，期间不计逾期），争取缓冲期。
- 精简消费，聚焦“养卡核心动作”：
暂停非必要大额消费，保留小额高频场景（如便利店、餐饮），每张卡每月消费1-3次（避免长期闲置导致降额），金额控制在额度的10%-30%，维持卡片活跃度即可，降低用卡成本。
- 优化债务结构，优先处理高成本欠款：
若多张卡逾期风险高，优先偿还罚息、违约金高的卡片，或用低息资金（如亲友借款）替换高息信用卡负债，减少债务滚雪球。
- 动态关注账户状态，避免被动降额：
定期查看卡片额度和银行通知，若收到风控提醒，及时减少大额消费，保持还款记录良好，降低被降额、封卡的概率。
核心原则：先保信用不逾期，再通过精简用卡和协商争取缓冲，待财务恢复后再调整养卡节奏。
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