什么是负债优化？本人以天津为例做个总结，有乱七八糟的负债的卡友们想上岸的可以简单

小付指路 · 2023-9-12 17:03

什么是负债优化？本人以天津为例做个总结，有乱七八糟的负债的卡友们想上岸的可以简单参考一下。
债务优化是针对负债高无法继续在银行贷款，但却有新增贷款需求；或者征信上有各种利息高，额度低的网贷、小额贷款等；又或者是还款压力大，有大额度贷款本金到期的等等，从而想要改善优化负债月供的客户群体，给他们规划银行融资产品。根据征信和资质，通过精简债务结构，降低利息成本，改善还款方式，从而使债务不断变好。

债务优化的操作宗旨：

1.用低利息置换高利息的贷款产品：

如，用银行信贷产品替换民间借贷或小额消费信贷；在征信良好的状态下，用低利息的银行贷款替换高利息贷款。

2.用周期长的贷款产品来置换周期短的贷款产品：尽量办理长期3-5年期，以至10年期的贷款产品。

3.用还款方式灵活的先息后本本产品来替换等额本息产品：降低每月还款压力

4.用单笔大额的贷款来替代多笔小而分散的贷款及信用卡产品：

如，利用房子的升值空间，将零散负债（信用贷+信用卡+网贷），置换成一笔抵押贷！或者办理大额信用贷，替换零散小额度的贷款。

如，公积金基数满5000以上的，做个资金垫还，清理网贷多、小额多，利息高、周期短、信用卡多，月供大于收入等问题，办理大额信用贷，减轻还款压力。

5.增加多笔大额贷款来满足新增资金需求。

债务优化的好处在哪里呢？

1.减少利息，降低月供压力

以贷款100W为例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的贷款利息。如按照上面的例子150万贷款金额，贷款利率至少节省5%来计算，3年下来至少省了22W利息，省出了一台奥迪A4汽车的钱。

2.延长贷款使用期限

延长贷款使用期限，可以解决贷款年限短（比如：一年期）的贷款产品，或者即将有贷款本金到期的压力。延长贷款使用期限，也可以平摊月供的压力。

3.操作维护简单方便

将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷或者多笔大额信贷，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，节省利息成本，避免出现逾期等异常情况。