信用卡多还和不还都会变成呆账，老哥多注意一些哈。
网上有这样的帖子：有人去申请贷款，被拒了，原因竟是：信用卡多还了钱！原来，他3年前信用卡消费9999元，还了10000元，后来长期不用，多出的1块钱成了“呆账”……
什么是呆账
呆账，指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
看到这里大家可能就会想到，联系不到还款人，就会产生呆账吗？不是的，呆账分为两种情况：
1.一般呆账：
就是指你逾期未还款，过了还款期地址和手机号也更改了。银行没有办法联系到你，逾期的钱也收不回来了。长期处于呆滞状态下的欠款;
2.溢缴款呆账：
比如你的应还款项为999元，实际你还款1000元！信用卡里剩下1元钱，之后就一直不使用信用卡，多余的钱也不取出来。这也会成为呆账。
呆账的不利影响
呆账在Z信报告里面是一种很严重逾期情况，影响远超一般的逾期情况，千万别小看它的影响力。只要你Z信报告出现呆账两个字，基本就彻底告别了银行业务，包括信用卡、贷款等基本上无法申请了。如果不做相应的处理，甚至有可能一辈子跟着你。
如何正确处理呆账
1、溢缴款呆账
如果是因为自己多还了钱进去，长时间不处理形成的呆账，这种情况一般就没那么严重了，对信用的影响也没其他情况大。
只需要取出卡内剩余的钱，然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户，并要求银行撤销信用报告上的呆账记录就行了。
2、年费未缴清
有时候信用卡长期没用，里面产生的年费形成的呆账，直接联系银行咨询或交涉，特别是不清楚年费缴纳问题情况下，可以要求银行立即销掉Z信报告中的呆账记录。年费呆账欠款在你不知情的情况下可以免除，并且是哪家银行上传的就由哪家银行负责删除，如果银行答应删除，一般最快一周，最慢会需要一两个月的时间。
3、信用卡逾期
如果是自己欠钱一直没还形成的呆账，就是很严重的信用污点了。想要处理的话，必须要还清欠款，否则呆账记录会一直在你的信用报告上。还清欠款后，Z信的不良记录会在5年后自动撤销，在这5年期间，千万不能再有污点，只要你保持良好的信用记录，Z信就能恢复了。
呆账和逾期的区别
呆账：
1、就是我们口中常说的黑户，如果有呆账记录，基本上就被列入了Z信禁区，所有需要Z信的地方都不会再对你开放;
2、呆账会一辈子跟着你，不还清就无法去除;
3、呆账还清后还需要注销账户;
4、呆账不收取利息。
逾期：
1、逾期一般指信用卡还款有几次没有按时还款，超过还款时间就有产生逾期记录，连续3次累计满6次就会上Z信记录;
2、就算还清欠款也不能销户，必须要用好的记录覆盖不良记录;
3、逾期后，利息会随着你逾期的时间不短增加，直到你还清欠款;
4、逾期时间久了之后，经催收无果，有可能会转为呆账。
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