申卡有最优解，核心看个人资质，并非都适合先申四大行，资质好优先四大行，资质普通或白户更建议先申商业银行，具体如下：
1. 资质好（有稳定公积金/理财/房贷）：建议先申四大行。四大行介意持卡多行，且执行刚性扣减严，早申请易下卡；其贷款利率、分期手续费低，后续办信贷也有优势。可按工建农中的顺序申请，办对应储蓄卡存理财、走流水，能提高下卡额度。
2. 资质普通/白户（无大额资产、征信记录薄）：优先申商业银行更优。像招行Young卡、交行信用卡等门槛低、易下卡，且招行提升额度稳定，养到4万+后再申其他卡，还能提高后续申卡额度；若先申四大行，大概率只拿到3000 - 5000元的低额卡，还可能影响后续商业银行申卡的参考额度。
最优申卡通用逻辑是：先申对持卡行数限制严、刚性扣减严的银行（如建行、农行），再申易养卡提升额度的商业银行，最后申审核宽松、对多行容忍度高的银行（如邮储、民生）。
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