和银行协商个性化分期还款（停息挂账），可以参考以下方法：
1. 主动联系银行 ：持卡人应在意识到无法按时还款后，尽快主动拨打银行客服电话，说明自己的逾期情况和还款困难，表达想要协商个性化分期还款（停息挂账）的意愿。
2. 准备证明材料 ：准备好能证明自己还款困难的相关材料，如失业证明、疾病诊断书、收入证明、负债清单等，这些材料可以帮助银行更好地了解你的经济状况，增加协商成功的可能性。
3. 说明逾期原因 ：与银行协商人员沟通时，要诚恳地说明导致逾期的原因，如失业、重大疾病、意外事故等不可抗力因素，争取银行的理解。
4. 提出合理的还款方案：根据自己的实际收入情况，制定一个合理的还款计划，明确每月能够承担的还款金额和还款期限，方案要具有可行性，兼顾银行和自身的利益。
5. 保持良好的沟通态度：在协商过程中，要保持冷静、礼貌和耐心，避免与银行工作人员发生冲突或争吵，积极配合银行的要求和询问。
6. 持续跟进协商进度：如果第一次协商没有成功，不要气馁，可以多次尝试，或者要求与银行的上级管理部门沟通，持续跟进协商进度，直到达成双方都能接受的解决方案。
7. 签订协议并严格履行 ：如果双方协商达成一致，银行会出具个性化分期还款协议或停息挂账协议，要仔细阅读协议条款，明确还款方式、期限、金额等细节，然后严格按照协议执行，按时还款，避免再次逾期。
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