银行主要通过以下几个方面评估负债情况：
1. 查看征信报告：这是重要依据，报告中详细记录持卡人在各家银行及其他金融机构的信用卡透支等债务信息，包括欠款金额、还款状态等，银行借此全面了解持卡人的债务情况。
2. 分析信用卡使用情况：关注信用卡的透支额度、已使用额度以及还款记录等。会计算信用卡负债率，即当前已使用额度除以信用卡额度，若近6个月平均最大使用额度超过70%，甚至张张卡都处于刷爆状态，银行会认为负债较高。
3. 考量持卡行数：部分银行比较在意持卡行数，如四大行等，超过6行以上，批核难度可能增加。
4. 评估收入与负债比例：银行会综合持卡人的收入水平与负债情况进行评估，一般认为负债收入比在50%以下较为合理。若负债过高，超过收入水平承受能力，银行会对信用状况产生担忧。
5. 查看贷款还款记录：包括住房贷款、汽车贷款等各类贷款的还款记录。若持卡人有较多贷款且还款记录不佳，负债情况会较为明显。
6. 关注小额贷款记录：若持卡人小贷记录过多，银行可能会拒绝其申请，因为这可能表明持卡人资金紧张，还款能力有问题。
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