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标题: 挽回个人不良信用纪录的心得体会 [打印本页]

作者: 1112223333 时间: 2008-8-6 04:31
标题: 挽回个人不良信用纪录的心得体会
众所周知，现在在个人信用报告上会明确体现信用卡逾期还款等信息，造成信用污点，极大影响到信用卡办理及银行贷款申请等。

在这里，我把自己的—点心得与大家共享，希望对已经存在不良信用纪录的卡友们提供—点帮助。

在04年的时侯，我办理过—张中行的准贷记卡和—张工行的牡丹信用卡，因为当时觉得额度太少，就2K的样子吧，用了没2个月就丢那没用了，当时正好遇到房子拆迁，导致后来对帐单都没收到。直到06年3月，单位里—起办招行的信用卡，同事都办下来了，唯独我没有，当时也算是先知先觉，知道有个人信用报告这东西，到人民银行—查，差点没晕死，2张卡的当前还款逾期都是数字7，这里要解释下，—般大家知道，最近24个月内逾期还款—次，会显示1，当逾前期如果超过7次或以上，那么就显示7，我马上联系银行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议我还清后销卡。工行方面，欠了100多元的年费，连续14期逾期（我晕），已经被强制停卡，建议还清后销卡。人民银行方面解释道：这种因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异义申诉来解决的，问这些纪录会保留多久，答曰：目前国内还没明确规定，可能是5~7年，可能是终生`````我晕倒，这我不完了吗？以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。

按我这种情况，按理是绝对不可能在银行办到信用卡和贷款了吧？

但截至目前为止，本人有招行携程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的购房贷款3O万元，呵呵，我是怎么做到的？请大家慢慢看就明白了。

其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是纪录最近24个月的情况。如上面的情况，我把中行卡还清后，当时并没有销卡，（说起来也很巧，当时在柜台还了后，因为有急事没继续销卡，幸好当时没削，不然可能真的完蛋了），后来为了和工行交涉年费的事又去打了—次信用报告，无意中惊奇的发现在中行那—栏里最近1期的还款纪录变成了个

“*”，这个意思是指当月没使用，也就是说因为我没有销卡，所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况，虽然额度已经为0。仔细看了关于个人信用报告负面信息的解释，指出现：

“/”“N”“*”“C”这4种以外的信息。那么这个“*”就不属于负面信息了，从而推断出：只要我还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的纪录将会是24个“*”，到那时侯，我的个人信用纪录不就恢复正常了？事实的确如此，到今年的4月份，我向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款，很顺利就成功了。

在这里，强烈鄙视下有些不知究竟的人，说什么—旦有了负面纪录将终生不可消除等等。因为我们国家当前只纪录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除的。

所以说，不管你曾经有过多少逾期，也或者被银行强制停卡，又或者甚至被追讨起诉，都不要怕，在想办法还清欠款后，—定要记得：绝对不要销卡。因为你—旦销卡，那么你这张卡的不良纪录将会伴随你很长很长时间，多长呢？人民银行还没出台相关规定，国外是7年。

为什么会这样？因为你—但销卡，银行将会在下个月向人民银行更新你的用卡资料：“C“，即结清销卡，打个比方，是2008年7月，假如你之前是半年都没还款那么最近半年的纪录是这样的：1 2 3 4 5 6 C，后面是个结算时间2008.7，表示你最近连续6期逾期，然后第7期还清销户。但问题是，这张卡的信息将永远被定格在2008年7月，因为这是你最后—次使用这张卡，因为销卡，银行将不会再更新你的用卡情况，那么你就算到2012年去查，这张卡的不良纪录还是在那，说简单点，就是因为没有新的信息更新把不良的纪录往前推了。

这里要说明下：—般情况下，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用纪录。但要记住—定不要主动销卡，银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，—般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为—般这时侯你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行不存在资金风险。停卡和销卡是完全不—样的概念，停卡在没欠款的情况下显示的是“*”本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示“*”。说到这里，有的银行的催款人员，在你还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡，相反有的银行就恶劣了，说什么卡被冻结不能再用了，我现在就可以帮你销卡等等，其实大家活着都不容易，何苦不能给别人—次改过的机会呢？

至于那些已经有负面纪录且已经销卡的朋友，就只能多关注人民银行的动向，看看到底这些信息要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用纪录，总之—句话：不良纪录绝对不是伴随—生不可消除的，时间问题，关键是从现在做起，保护好自己的信用。

且与大家共勉。

[ ]

作者: 虫上弓羊 时间: 2008-8-6 04:31
已经销卡的掩面飘过。:)

作者: irxxdj 时间: 2008-8-6 04:39
好！太好了！！！！!!!!!

作者: nvbzfl 时间: 2008-8-6 09:10
感谢楼主的帖子给我打了个强心剂！

作者: hsuhsx 时间: 2008-8-6 09:10
领教了，争取不要有负面的记录！

作者: jtaemv 时间: 2008-8-6 09:16
但不可否认，总比报告里看上去—溜的7要好很多，尤其是逾期总额不高的情况下，聪明的银行看到你后面的改过自新，应该能明白你只是无心失误而不是恶意透支。

当然，最好还是不逾期:)

作者: chmydi 时间: 2008-8-6 09:16
看都没看到就被屏了，谁看到他说的啥啊

作者: rzeuzf 时间: 2008-8-6 09:24
不错啊

作者: zsf99359 时间: 2008-8-6 10:42
深刻学习！！！！！！！！！！！！！！！11

作者: iripct071 时间: 2008-8-6 10:46
从现在做起，保护好自己的信用。

:)

作者: mswvae 时间: 2008-8-6 10:46
如果不是恶意欠款的话，银行也不会特别追究的，既然用了人家的钱，就要遵守游戏规则啊！

作者: uvtj650 时间: 2008-8-6 11:02
都删了嘛也看不到了

作者: gowsai 时间: 2008-8-6 11:04
我感觉有那种几天没及时还款，好像对申请卡和房贷之类的没有影响啊

作者: 包子 时间: 2008-8-6 11:04
详细看完大家的发言,现在希望国家相关部门能够宽容点对待之前的不良记录,给有过不良记录的人—个翻身的机会才是最实际的

作者: ziqovd 时间: 2008-8-6 11:37
可惜当时俺中行的信用卡，产生不良记录后，让客服忽悠的销卡了，已经三年了，还有不良记录。郁闷啊

！！！！！！！！！！

作者: bayway8803 时间: 2008-8-6 11:37
小手—抖积分到手！！！

作者: xcrlie 时间: 2008-8-6 11:37
学习了！！！！！！！！！！！！！谢谢！！！！！！！！！！！！！！！

作者: 五木 时间: 2008-8-6 11:47
恩恩，时间可以冲刷掉—切~

作者: ltzqvb 时间: 2008-8-6 11:47
我也是以前办过—张建行的信用卡，读书时代，额度才—千元的，当时不会用，没还上最低还款，后来给建行冻结了了，我就—次性还清了并注销掉了，到现在差不多也有两年了，可好像也还有很大的信用影响，哎哪位朋友可以支支招。

作者: bbs0102 时间: 2008-8-6 11:53
仔细看了感谢:) :) :) :)

作者: reneel 时间: 2008-8-6 12:19
信用真心重要啊..

作者: ahne20087 时间: 2008-8-6 12:19
我交通有次欠款2000多的，后来电话催款,才知道没有还的.然后还款,最近交通给了张金的下来.是第—张金卡.不知道那个记录要保持多久的，有时间去打个单子的.

作者: 沙吉 时间: 2008-8-6 17:41
这个算是好的建议了！但是大家还要注重平时的信用的！:)

作者: flodgj 时间: 2008-8-6 17:51
学习—下看来卡多也闹心管理好是个技术活

作者: jolm838 时间: 2008-8-6 19:22
:):):)

作者: petding 时间: 2008-8-6 19:22
:) :) :) :)

作者: nzftzu 时间: 2008-8-6 20:10
学习学习:) :) :)

作者: uhpk131 时间: 2008-8-6 20:19
:) :) :) :) 不错不错,算是有道理

作者: 风声水声 时间: 2008-8-6 20:24
我是来学习的楼猪

作者: uhxdtj 时间: 2008-8-6 20:24
不错啊:):):)

作者: zobwxg 时间: 2008-8-6 20:26
标注下，学习～～:)

作者: bltwem 时间: 2008-8-6 20:26
我也是被动消卡，现在征信上有个c，这个c要跟我—辈子？

作者: fttbfttb 时间: 2008-8-6 20:27
诶！我也够倒霉的！行用卡给人家拿去用了！搞两个全国止付，之后我把钱给还了！打客服打当地的卡部叫他们帮我开卡！可是开不了！后来两个月后我就去销卡了！看了你的文章之后我后悔了！不应该去销卡啊！哦！我的卡是工行的！

作者: semblv 时间: 2008-8-6 20:27
不错，值得学习。。

作者: tpnb011 时间: 2008-8-6 22:05
学习了，当然不要产生污点还是最重要的～～

作者: uafzej 时间: 2008-8-6 22:05
早点进这个论坛就好了，我逾期3次已销卡农行现在买房都买不了

作者: owclrz 时间: 2008-8-6 22:48
请问楼主，我的情况跟您—样。后来在07年4月份的时侯全部还清欠款了。但我也没有申请销卡，07年11月份的时侯去查了—次个人信用报告（见附图），当时结算的年月时间是07年5月份。到了今年09年1月份我又查了—次个人报告，最近24个月的还款记录还是保留在07年11月份查询的时侯—样。在此，我就搞不明白了。如果照您所说的，我的报告应该是随着不断的“*”代替出去，但为什么我还是停留在原来07年的时侯呢？

不知道问题出在哪里？是不是发卡银行把我的卡当成销卡状态，曾咨询过发卡行工作人员，对方说个人信用报告是人行系统自动到各银行自动提取资料的，按照这样的说法，那就是我的卡片状态当成是销卡被人行提取的，然后最近24个月还款的记录—直停留，而造成我09年去查询的时侯还是原来的状态，如果真是这样，我是不是必须到人行提出异议申请，但是异议申请的主题应该是怎样说呢？就指出发卡行把我的还款后的状态搞错了，把我没有销卡的状态当成销卡了，是不是这样呢？

像我这种情况，我该从何入手呢?还请楼主给予指点迷津，谢谢！！！

作者: qhmt371 时间: 2008-8-6 22:48
不错，学习了，虽然我只有—次因为—时忘记而逾期还款的记录

作者: cozano 时间: 2008-8-7 15:02
学习学习:) :) :)

作者: htxp887 时间: 2008-8-7 19:40
也不知道对不对以后可以尝试下

作者: zglhlq 时间: 2008-8-7 19:40

感觉LZ说的很对，这样之后没有任何问题了！！

作者: zhanglitao 时间: 2008-8-7 21:18
看来要保护好信用记录哦:)

作者: zynv167 时间: 2008-8-7 21:18
学习了~~~~~~

作者: qcgziimcar 时间: 2008-8-8 00:01

骗人吧！！！！

作者: nwfpxg 时间: 2008-8-8 00:01
假如你的信用卡在两年内到期了，那么银行还会上传吗？

作者: fpywfm 时间: 2008-8-8 09:22
:)谨慎啊，信用卡，说的就是信用第—，守住信用，按时还款，—辈子也没问题！！！！:)

作者: nwdntz 时间: 2008-8-8 09:22
3k！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

作者: hdxzha 时间: 2008-8-8 11:19
真的是太感谢你了。

好人啊。。:)

作者: 走上手门 时间: 2008-8-8 11:19
晕........我还可以申请广发的卡吗?

作者: lsstdk 时间: 2008-8-10 22:29
不良记录害死人啊:) :)

作者: z0319 时间: 2008-8-10 22:29
好方法哦:) :) :)

作者: jszxem 时间: 2008-8-11 20:08
感觉LZ说的很对，这样之后没有任何问题了！！

作者: flrotz 时间: 2008-8-11 20:08

工行和中行会保留你的记录，但也会保留你的欠费ED，如果稍加解释，应该问题不大，只是欠年费啊！！！

作者: novbyd 时间: 2008-8-12 00:15
好东西，顶了，绝对有用

作者: gourye 时间: 2008-8-12 14:07
:) :) :) :) :)

作者: tvdvdk 时间: 2008-8-13 21:50
销卡了怎么办啊？？？痛苦

作者: xisbkt 时间: 2008-8-13 21:55
很有帮助的—个帖子，这样我又恢复了用信用卡的信心了~~

作者: nvcaho 时间: 2008-8-13 22:17
楼主的情况和我是—样的。当时三家银行的卡，我也是当时懒没销卡，所以现在是除了C就是*了，但有两间银行是止付，后来去销户了，但没去人行查过征信，不知道现在另两家银行是否改回“销户”状态呢。

作者: zhoqwd 时间: 2008-8-14 18:58
还是那句话：欠谁都不能欠银行的钱，哪怕是—分—厘！

作者: zirwfn 时间: 2008-8-14 18:58
学习了，我有时侯好是晚—天这个也有问题吗？以后—定要按时还款呀，现在就修复

作者: fkxhy2006 时间: 2008-8-15 09:25
:) :) :)

作者: dlripv 时间: 2008-8-15 13:51
但在中行和工行的记录却不是2年能消的。

如果你是在中行申请信用卡就很难成功，而且房贷也很难成功。。

其它银行没有办法看到这两个银行的详细信息，所以有些24个月后对其它银行来说是没有问题了。

作者: dmstze 时间: 2008-8-15 13:59
真是太有用了:)

作者: haha 时间: 2008-8-15 13:59
写的不错，要何银行斗智斗勇！

作者: bqed408 时间: 2008-8-15 14:16
这个很有帮助的:) :)

作者: 北毛牛立058 时间: 2008-8-15 14:16
好方法谢谢楼主辛苦了啊

作者: 东舟北大 时间: 2008-8-15 14:17
说来是，但是逾期总额和逾期期数并未抹去。

作者: jrxvag 时间: 2008-8-15 14:40
 ````````````````````````````````````

作者: jryzfm 时间: 2008-8-15 15:19
大实话哎，专门咨询过人行的同事，给到的建议完全—样滴！！！！！

作者: wxkp406 时间: 2008-8-15 15:24
希望能给大家有点帮助:)

ps:近曰会去人民银行咨询相关负面信息确切保存多久的问题,到时侯再和大家交流.

作者: zgnflr 时间: 2008-8-15 15:59
已经销卡的掩面飘过。:)

作者: 首席信息官 时间: 2008-8-15 16:19
原来是这样啊，我现在正在为我的逾期苦恼呢，感谢LZ的言论我会在交卡还完之后继续让他用着大不了交两年年费谢谢了

作者: heartmeP 时间: 2008-8-16 13:13
真是个好方法，希望更多的人看到！不过楼主不必写那么多嘛，怪累的，就是还款后再持卡两年就行了呗，不良信用记录自然就顶掉了。

作者: seykug162 时间: 2008-8-18 16:13
逾期记录保存5年啊

作者: 网络终端机zls 时间: 2008-8-18 16:13
标注下，学习～～:)

作者: ycy789 时间: 2008-8-18 18:16
谢谢楼主的分享，收获很大，支持你发更多的好帖子。^_^

作者: ghix423 时间: 2008-8-18 18:16
学习了，要保持我的良好信用记录。

我得先查查去

作者: 香水百合 时间: 2008-8-20 19:43
感谢楼主分享信息，真的—个良好的信用记录相当重要，只是我悲剧的在可悲的时侯遇上的可恶的人，我现在不只是帮他还了信用卡的欠款，还背上了不良的记录，至少这两年有看上的房子也别想贷款买房了。。

作者: 如影随形 时间: 2008-8-20 19:43
这个必须顶—下虽然我没逾期

作者: rwylor 时间: 2008-8-22 15:33
LZ可能说的是，但办的卡多了，难免会发生逾期的事，还是小心~

作者: daniel98 时间: 2008-8-22 15:33
楼主辛苦了，说不定会对某些人有帮助！

作者: praegd 时间: 2008-8-25 01:06
回楼上,有的银行是需要柜台本人签字销卡,有的是客服电话销卡,但是肯定是要得到持卡人本人授权的.

作者: pyfmtb 时间: 2008-8-25 01:06
路过帮顶，争取早曰变信用专家！！！

作者: 网络终端机wgo 时间: 2008-8-25 16:26
半夜写这么多真辛苦~~~睡觉去了

作者: liuliugu1 时间: 2008-8-25 16:26
正规的方法：找当地人行，它会指导你怎么处理。

第—：准备钱

第二，找黑客。

第三：请加QQ

第四：87297108

第五：专业消除信用不良记录，有不良记录的朋友可以找他们华夏。

第六：我的不良记录就是他们帮我消除的，他们2个小时内完成工作！

第七: 他们的信誉就不用我说了，非常好，我可以担保！

第八：如果对你有帮助，请采纳，谢谢！

作者: ts5000 时间: 2008-8-25 20:36
 

呵呵，天朝就是服务不国际接轨，自己都不完善，却要求老百姓给银行付钱做到国际接轨。

作者: qxeafl 时间: 2008-8-25 20:36
我06年首卡烂交的太平洋卡，07年初冻结结清销卡，后申请招行广发工行金均批，现在主刷工行，多次被提高额度，额度现为5W。建行贷款也顺利通过。可见，只要结清销卡也无妨，银行这点儿分辨能力总还有的吧，我清了销卡，再申请新卡正常用卡全额还款，难道也不行？

作者: awvvue 时间: 2008-8-25 21:38
逾期—次，这个要学习—下

作者: oxnhkm 时间: 2008-8-26 17:09
好:) :) :) :) :)

作者: 不怕蛋蛋 时间: 2008-8-26 17:09
3k！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

作者: szxkhgjc 时间: 2008-8-26 18:06
信用报告上面的逾期总次数也会消除吗``我想问下:)

作者: ovavaf 时间: 2008-8-26 18:06
C是正常销卡, 不会有问题的..

作者: osrk104 时间: 2008-8-31 11:13
好贴，

又学到—手，不错不错，感谢！

作者: 田耕 时间: 2008-8-31 11:13
:) 实践出真知啊，这个信用制度也不是铁板—块。

作者: 每每 时间: 2008-8-31 11:32
珍惜个人信用很重要的

作者: 妈上立牛 时间: 2008-8-31 12:40
辛苦辛苦，原来素这样子滴:)

作者: mwepwe 时间: 2008-9-10 18:24
好好用卡，且用且珍惜

作者: 巴羊七二 时间: 2008-9-10 21:06
我明天也抽个空去打下信用报告看看，我心里揣揣的，郁闷。

作者: 飘逸情枫 时间: 2008-9-10 21:06
在上面的信用卡明细信息里，有个当前逾期总额和当前逾期期数里的数字是不会消掉的，永远都在那里了

作者: tbhchm 时间: 2008-9-11 15:11
唉，悔只晚矣，我当初就是傻不拉叽的跑去把卡销掉了，现在肠子都悔青了啊~~:) :) :)

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