车辆抵押贷款详细流程怎么走？我跑过几次后才发现，很多人一开始就弄错了 这两年，问车抵贷的人明显越来越多。 尤其是做生意、跑运输、开店的人，一旦资金周转卡住，第一反应基本都是： “车能不能先拿去贷点钱？” 我之前也一直觉得，车抵贷应该很简单。 有车。有绿本。去办就行。 后来真跑了几次才发现，很多人不是卡在车，而是卡在征信、材料、流程这些细节上。 有人征信查询太多，额度直接被压低。 有人车贷明明已经还完，结果一直没解押，后来卖车才发现绿本还有抵押记录。这个事情我自己以前也差点忘了。 还有公司户车辆，因为少个公章，来回跑了好几趟。 现在的车抵贷，其实已经比以前规范很多了。 而且大部分正规机构做的，基本都是： 押证不押车。 车正常开，上下班不影响，很多当天就能放款。 但真正办理的时候，很多细节，网上其实没人讲清楚。 今天就把现在比较真实的车抵贷流程，一次聊透。 一、先说个很多人都会误会的地方。 很多人第一次听车抵贷，都会下意识觉得： “是不是车要被开走？” 其实现在主流做法，大部分已经是： 押证不押车。 抵押的是绿本（机动车登记证），不是直接把车扣走。 正常还款期间： 车照常开 不影响跑业务 不耽误接孩子 年检保险都正常 不过也不是所有人都能做“不押车”。 我之前碰到一个跑货运的大哥。 车况其实不错，当时我也以为问题不大 结果一查征信直接卡了 他自己都懵了 来回折腾了两三天 最后很多机构直接不给做，能选的方案也少了很多。 后来才发现： 很多时候真正卡人的，不是车，而是征信。 二、什么样的车，更容易通过？ 很多人以为： “只要有车就能贷。” 实际上并不是。 我后来才知道，原来现在很多机构不只是看车，还挺看征信。这个很多人真会忽略。 1、车龄别太老 一般来说： 燃油车：8—10年内更容易做 新能源：要求通常更严一点 车龄太大，很多机构会直接拒掉。 2、公里数别太高 通常会参考： 15万公里以内 如果公里数太高，车辆估值会压得比较低。 尤其是营运车。 3、事故车会比较麻烦 像： 泡水车 火烧车 车架受损 很多机构基本不会做。 之前有人觉得“小事故问题不大”，结果一查维保记录，直接被拒。 4、最好是本人名下 本人车最好办。 家人名下、公司户不是不能做，但材料会明显多很多。 尤其公司车。 经常会涉及： 营业执照 公章 法人签字 公司流水 少一样，流程都可能卡住。 三、按揭车还能不能做？ 可以。 现在很多做的其实都是： 二次抵押（二押）。 比如： 车现在还能值15万，原车贷还有5万没还。 那中间其实还有空间。 不过二押比全款车更看资质。 尤其： 当前有没有逾期 征信花不花 查询多不多 网贷是不是频繁 有些人车没问题，最后却因为“点网贷太多”被卡。 这个情况现在其实挺常见。 四、现在正规的车抵贷流程到底怎么走？ 我后来专门整理过一次。 我后来专门整理过一次流程，发现其实大家做的步骤都差不多，但很多坑基本都在细节里。 第一步：先看车辆情况 一般会先问： 什么车型 上牌多久 有没有车贷 跑了多少公里 是不是本人车 有些机构会先给一个预估额度。 但这个不一定是最终额度。 第二步：验车评估 现在有的是到店验车。 也有不少能上门。 主要会看： 外观 车况 出险记录 维保记录 以前很多人最怕“乱压价”。 但现在正规机构，估值其实比以前透明不少。 第三步：审核个人资质 很多人以为： 车抵贷只看车。 其实正规机构一样会看： 征信 收入 负债 查询次数 银行审核通常更严。 金融机构相对宽松一点。 第四步：确认额度和费用 审核通过后，才会进入正式方案阶段。 这里一定别只盯着： “月息几厘”。 因为很多人后面踩坑，其实都踩在： 服务费 GPS费 担保费 提前还款违约金 之前我还见过有人，到账前后金额都对不上。 后来才发现中间被扣了费用。 所以签之前，一定把总成本问清楚。 第五步：办理抵押登记 正规车抵贷，都会办理抵押登记。 办完之后： 绿本会显示抵押状态。 但车还是你自己正常开。 这个很多人一开始都会误会。 第六步：放款到账 现在不少机构放款已经很快。 资料没问题的话，有些当天就能到账。 但如果： 征信复杂 公司户 二押 有诉讼记录 审核时间可能会长一些。 五、很多人都会问：现在还装GPS吗？ 这个问题其实问的人特别多。 答案是： 有些机构现在确实还会装。 尤其部分非银行机构。 但正规机构一般都会提前说清楚。 真正要提前确认的是： 装几个 谁出费用 后期拆除怎么算 提前结清会不会收费 之前有人贷款结清后，拆GPS又被收了一笔钱。 这些细节，最好提前问明白。 六、最后一个最容易被忽略的问题：解押 很多人以为： 贷款还完就结束了。 其实不是。 真正完整的流程，还差最后一步： 解除抵押登记。 只有解押完成，车才算恢复完整产权。 不然后面： 卖车 过户 再贷款 都会受影响。 我之前见过一个人，车贷早就结清了。 结果准备卖车时，才发现绿本一直没解押。 最后又重新跑流程。 所以这个事情，千万别忘。 最后说几句 我现在反倒觉得，很多人做车抵贷，问题真不一定出在利息。 很多坑，其实都是一开始没问清楚。所以办理之前，别只看“能贷多少”。 更重要的是： 机构是不是正规 合同透不透明 实际总成本是多少 适不适合自己 如果自己不会看方案，或者不知道当前征信还能不能做， 我那时候也是在公众号“车主融助手”里先看了下，才知道原来二押和全款车差别这么大。 |
