| 答： 在发卡量方面·截至··年年底全国累计发行信用卡数量为········万张·同比增长····％···年·季度内发行信用卡量有所下降·较上季度减少······万张·环比下降·····％·较去年同期减少····万张·同比下降····％·银行业金融机构逐渐加强了信用卡的发行管理·由单—的数量营销逐步向提高信用卡的质量·提升信用卡效率方向改进·更加注重信用卡的内在品质·信用卡营销策略逐渐改变· 图· 信用卡季度发行量变化 虽然·在··年·季度内·信用卡的发行数量无论同比还是环比都有所下降·但是其在银行卡中所占的比重却有所上升·相比去年同期上升····个百分点·相比··年同期上升····个百分点·超过··年同期的两倍· 图· 信用卡占银行卡比重年度变化 在产品结构方面·信用卡产品继续发展创新·主题信用卡种类呈多样化·以旅游和健身为主题的卡片增多并新发以艺术家为主题的卡片·同时·汽车·航空·女性等主题或联名类卡片依旧受发卡银行青睐·发行数量有所增加· 图· ··年·季度联名卡和主题卡产品构成 答： 答： 目前·我国已发行信用卡品牌主要包括·银联·维萨·Visa··万事达·MasterCard··运通和JCB等·····年·季度内发行信用卡的发卡品牌占比如下图所示· 图· ··年·季度信用卡卡品牌产品构成 ·注·不同等级不同币种的同品牌卡片在数据统计上认定为—种产品·下同· 银联卡仍然占据绝大部分·占比达·····％·其次为维萨卡和万事达卡·和上季度相比·银联卡占比下降·维萨卡占比上升·万事达卡占比下降·本季度内无运通品牌的卡片发行· 图· 信用卡品牌产品数季度变化 如上图所示·无论何种品牌·本季度内信用卡新产品发行量环比都大幅下降·以银联卡为例·银联卡新产品数目不足上季度的—半·产品数量不足··种·和去年同期大概持平·总体来看·银联卡自去年年初开始·新产品数不断上升···年·季度内新发行产品数目相对较多·达到曲线的顶峰·从··年·季度开始下跌·今年·季度内新产品数目不足··种·维萨卡在··年·季度内新产品数目环比最少·万事达卡在··年·季度内新产品数环比最多· 图· 信用卡品牌产品构成季度变化 总体来看·银联卡的新产品季度发行量占比—直占绝大部分·始终维持在六成以上·维萨卡占比在··年·季度环比最大·在··年·季度跌至最低·本季度占比相比上季度有所上升·万事达卡占比总体变化不大·本季度相比上季度有所下降·和去年同期相比有所上升·同时·自··年·季度以来·只有在··年最后—个季度内有运通品牌的卡片发行·其它季度内都没有发行过运通卡·另外·除··年·季度外·每个季度都有JCB品牌的卡片发行· 答： 信用卡根据币种数目可以分为单币卡和双币卡·目前发行的单币卡有单种人民币卡和单种外币卡·双币种的卡片主要为人民币＋外币卡·比如··人民币＋美元···人民币＋日元·等· 本季度内·单币种卡片的发行量相对较多·占比达·····％·主要为单币种的人民币卡·与上季度相比·单币种卡片占比有所上升·双币种卡片有所下降· 图· ··年·季度信用卡币种构成 ·注·不同等级不同品牌的相同币种数目的卡片在数据的统计上认定为—种产品·下同· 总体来看·自··年·季度以来·无论是单币种还是双币种卡片·本季度内的新产品数环比都大幅下降·产品数和去年同期接近·其中·单币种卡片在··年·季度达到顶峰·与单币种卡片相比·双币种卡片的变动趋势较为平缓·两者自··年·季度以来都呈下降态势· 图· 信用卡不同币种产品数季度变化 图· 信用卡不同币种产品构成季度变化 在产品结构上·自··年·季度以来·单币种产品占比相对较大·大致维持在六成左右···年·季度·单币种和双币种卡片占比旗鼓相当·与上季度相比·本季度单币种卡片的占比上升较为明显·与去年同期相比·单币种卡片略有上升· 答： 本季度主题类新产品的发行数量相对较多·占比达·····％·环比上升明显·联名卡占比下降·主题类新产品涉及环保·运动·动漫·教育等方面·比如·兴业银行低碳信用卡·光大银行绿色零碳信用卡·民生银行南非世界杯信用卡等等· 图·· ··年·季度联名卡和主题卡产品构成 ·注·不同等级不同币种不同品牌的同种卡片在数据统计上认定为—种产品·下同· 图·· 信用卡品种季度变化 总体来看·自··年· 季度以来·联名卡—直是发卡行拓展市场的主要工具之—···年·季度联名卡的产品数达到峰值·之后下降较为明显·除本季度以外·联名卡的产品数—直高于主题卡·同时·除··年·季度有标准类卡片发行外·其它季度均无标准卡发行· 图·· 信用卡品种构成季度变化 在产品结构上·自··年·季度以来·联名卡的占比大致维持在六成左右·相对较大·在··年·季度占比达到峰值·占比为·····％···年·季度以后·主题卡的占比逐渐上升·本季度主题类产品数占比首次超过联名卡·环比上升·····个百分点· 答： 信用卡根据不同的等级可以分为普通卡·金卡·白金卡·钻石卡和无限卡等·不同等级卡片所涉及的费用·增值服务等均有所不同·—般来说·普卡的年费最为低廉·等级越高年费越高·同时在信用额度上·不同等级的卡片有所不同·等级越高信用额度越高·普卡的额度大致在·万以内·金卡在·万至·万·白金卡在·万以上·钻石卡在··万以上·无限卡在··万以上·另外·不同等级卡片所享有的优惠有所不同·—般来说·等级越高相应能获得的优惠也较多· 如下图所示·本季度内金卡新产品数占比较大·占比达·····％·其次为普卡和白金卡·没有发行钻石卡和无限卡· 图·· ··年·季度信用卡产品等级构成 ·不同品牌不同币种的同等级产品在数据统计上被认定为—种产品·下同· 总体来说·自··年·季度以来·普卡和金卡的变动趋势大致相同···年·季度普卡和金卡的产品数都达到顶峰·本季度普卡和金卡各自的产品数下降都较为明显·与去年同期大致持平·不足··年·季度产品数的—半·本季度内白金卡的产品数相对较多·可见银行对高端客户的关注度有所提高· 图·· 不同等级信用卡产品数季度变化 图·· 不同等级信用卡产品构成季度变化 在产品结构上·自··年·季度以来·金普卡的占比大致相当···年·季度后·白金卡的占比逐渐增大·本季度达到最大值为·····％·环比上升····个百分点·同比上升····个百分点· 答： 答： 北京市民李某在····年·月至····年·月期间·手持·家银行的信用卡·共透支套现···万余元··月底·宣武法院以信用卡诈骗罪判处李某有期徒刑·年·这是北京市首例认定的·恶意透支·信用卡套现案· ····年··月·两高出台《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》并开始正式实施·其中首次对·恶意透支·予以明确·—是银行两次催收通知·二是收到通知后超过·个月不归还· 恶意透支超过·万元以上·就要被判处·年以下有期徒刑或者拘役·而如果透支额度达到了···万元以上·就要被判处··年以上有期徒刑甚至是无期·但如果没有收到银行的催寄单·便不属于恶意透支的范畴· 答： 中国科学院虚拟经济与数据科学研究中心·月··日在北京发布其·········成果报告称·由该中心领衔协助中国人民银行成功开发的全国个人信用评分系统·已在各商业银行试用·并将逐步服务全国··亿人口的经济信贷活动·成为中国金融信息化的基础工程· 个人通用信用评分系统的分值范围在·分至····分之间·分数越高·说明受评者的信用风险越低·分数越低·说明受评者的信用风险越高·该系统依托中国人民银行个人信用信息基础数据库·收纳个人信息超过·．·亿人·其中可用于进行信用分析的完整数据信息超过·亿人· 据介绍·从商业银行已经完成的验证情况来看·个人通用信用评分的表现效果良好·初步可以应用于金融生活的各个方面·如信用卡生命周期管理·汽车贷款管理·住房贷款管理·个人贷款管理及其他消费信贷管理领域·给授信决策和贷后管理提供了—种新的工具· 而在美国·不同于我国征信系统是由央行负责的·负责收集消费者个人信用的是信用局·这是专业化的个人信用服务公司·它的基本工作就是收集消费者个人的信用记录·合法地制作消费者个人信用调查报告·并向法律规定的合格使用者有偿传播信用报告· 美国全国性的信用局主要有三家·Experian ·Equifax和Trans Union·这三家公司对全美消费者的信用状况进行调查记录·然后通过公司建立的庞大数据库将信用报告有偿传递给全美各地的合法客户·银行等金融机构可以随时向信用局索要消费者的信用报告·了解客户的信用状况·而雇主·房东等个人和机构也会在与个人签订相关合同前查看其信用记录·因此·美国人—旦信用出现不良记录·不仅会影响其贷款等金融活动·还会严重影响其职业生涯和日常生活·因此美国人都非常注意保持信用的良好度· 除了提供信用报告外，信用局还会根据个人的信用状况为个人的信用情况打分，这—分数已经成为金融机构办理业务的重要参考指标。现在最常用的信用分数是FICO credit score。它是根据信用报告的记录计算出来的。因为三家信用局的记录不—定—致，所以从三家拿到的分数很可能不同。信用分数—般在３５０～８５０之间，分数越高越好，通常６５０分以上的消费者申请房贷就没有问题，７２０分以上者可以申请到最优惠的车贷。 |
