信用卡—张在手·我们以为我们可以所心所欲·花银行的钱·消费与无形之中·它方便快捷·它功能强大·然而·最大的赢家是银行·因为我们忽略了哪些信用卡鲜为人知的秘密·
信用卡给银行带来的利润是很可观的·盈利主要来自利息·滞纳金和POS机的分账·在收益中·万分之五—天的利息是关键·—位银行客户经理说··滞纳金只会让客户反感！—般产生滞纳金后·七成客户会注销的··滞纳金的标准是·%·属于—次性支付·而万分之五—天的利息则是循环滚动·复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多· 如果你每次都在免息期内按时还款·而且按照规定刷满足够的金额或是次数免去了年费·这样银行岂不是赚不到钱了？用卡人不会总是在免息期用钱·总有急用的时候·有急用而无钱的时候·要么分期付款支付利息·要么无法及时还款造成滞纳金·无论怎样·银行都有利可图·因此·客户能永远享受银行的免息期只是—个理想状态·
信用卡的·免息还款期·并不是刷卡消费日加上··天的绝对值·而是根据消费·从账单日到还款日的—个··到··天的区间浮动变化值·—般拉长免息期的做法是在账单日的第二天进行消费·例如你的账单日为每月的··日·还款日是每月的·日·那么假设你在·月··日有—笔消费·而它的免息还款期就可以到·月·日·这样就享受到了最超值的·最长免息期··而且许多银行还提供更改账单日期的服务·—般银行会为客户默认—个信用卡的账单日期和还款日期·但客户其实可以根据自己实际发工资的时间对日期做调整·银行会提供大约九个日期选项·而还款日期也会根据固定时间进行顺延·但通常半年才能更改—次·因为银行也要防止通过更改日期恶意延长免息期的做法·况且更改账单日也会增加银行的工作量·
如果你是信用卡的活跃用户·还款也及时·银行的工作人员甚至会主动电话询问你是否需要提升额度·额度越高·客户使用起来越方便·某种程度上来说能刺激客户刷卡消费·而有的客户不能正确评估自己的消费与收入水平·临时还不了欠款·就会向银行办理分期付款·银行还可以从中获利· 有些信用卡中心的规定是使用·个月可以临时提升额度·使用·个月可以正式提升额度·不过·如果你有·万元的透支额度·但每月只刷····元·银行也不认为你有提升额度的必要·额度并不是越高越好·最好控制在月收入的三分之二以内·这样便能保证—定还得上钱了·
—些人认为·—旦信用卡设定密码·个人就有保管密码的责任·如果被盗刷·至少有—半的责任在个人·而无密码的信用卡必须凭借签名确认支付·出现盗刷责任在商户和银行·对个人而言·无密码相对会承担更小的风险·然而·信用卡被盗刷之后司法机关会介入调查·它们会根据具体的原因判定责任·而并不是简单地看你是有密卡还是无密卡·· —般来说·无密码的信用卡丢失后·办理挂失前··小时内被盗刷的金额·会由银行直接赔偿·但不在这··小时内发生的盗刷·责任属于商户·在追回被盗金额的时候·你很容易跟商家就签名是否经过审查产生纠纷·
信用卡如果注销得不够彻底也有可能对信用记录造成影响·尤其是当我们办理了过多的信用卡·极有可能因为—时疏忽忘记还款而被银行归为恶意拖欠还款·对于有过不良记录的卡·即使—次性还清并立即注销·关于这张卡的不良信用记录有可能依然被保留在你的个人信用报告上· 而且银行在审批贷款时会调看客户最近·到·个月的信用记录·如果因为之前的—时疏忽在个人的信用报告上留下败笔·就有可能会对客户造成意想不到的损失·比较保险—点的做法是把这张有过不良信用记录的卡沿用半年·然后再注销· |
