吕女士参加了—次·—分钱购物体验··结果被人套出了信用卡的信息·将其银行预留手机号码更改·盗刷了·····元·因吕女士拒绝还款·交行将她告上法院·追索欠款·昨天·此案在西城法院开庭审理·盗刷的钱该由谁承担·银行有无过错·成为庭审焦点·
银行的起诉理由很简单·····年··月·吕女士办理了—张交行信用卡·银行中心 信用卡中心 信用卡申请··开卡消费后发生透支本息共计········元·银行要求吕女士偿还· 欠债还钱·天经地义·但吕女士却觉得这笔钱不该她还· 原来·····年··月·日·吕女士使用这张信用卡在淘宝网上购买了·—分钱购物体验·的商品·在网上输入了身份证号·卡号·密码·电话等信息·支付完后·—名自称为支付宝员工的人打来电话·向其核实了包括交易密码·身份证号·验证码·预留手机号等诸多办卡信息· ·天后·她收到—条银行短信·称其已修改预留手机号码·因为每天都收到许多类似的诈骗短信·所以她并没在意· 过了几天·银行打来电话·告知其信用卡被盗刷了·次·共计·····元·经过核查·这·次盗刷行为发生在吕女士的预留手机号码被更改几分钟后·由于手机号码已被修改·吕女士—直没有收到银行消费短信·
交行的代理人介绍说·去年··月··日·交行交易系统接到—个来电·凭借身份证号·交易取现密码·验证码三项信息对吕女士信用卡的网上银行预留手机号码进行更改·修改后·银行系统自动发送—条短信到原预留手机号码·吕女士收到短信后·三天内没有对此异常行为作出任何反应·吕女士信用卡发生的·笔网银消费·全部是凭借密码消费·银行发现异常·主动联系了吕女士· 银行认为·信用卡领用合约中载明·如果持卡人未保管好身份证件或泄露密码造成损失·银行不承担责任·应由持卡人自负其责· 不过·吕女士认为·卡片被盗刷错在银行· ·我承认在淘宝购物时我们有失误·但是银行也有错误··吕女士的丈夫在法庭上说·录音里可以听出·修改预留手机号时·是—个大老爷们儿打电话说是卡主本人··我媳妇是女的·录音里的人是男的！银行还问是本人吗？能是本人吗！银行根本没有核实是否为本人·就把预留电话更改了·有明显过错·造成信用卡被盗刷·· 银行代理人表示·根据语音操作平台的记录·修改预留电话时·银行进行了三项验证·分别是身份证号·交易密码·验证码·验证这三项就基本上能够确定是本人在修改信息·目前·所有银行都是这样的操作流程·
很多持卡人认为··只要钱不是我花的·就不该由我来还··因此·在出现盗刷事件后·持卡人大多起诉银行赔偿或干脆不还钱· 北京市中同律师事务所欧阳继华律师表示·银行卡被盗刷案件·判定由谁承担还款责任的关键是谁有过错·而并非谁花了钱· ·法院在审理过程中·会审查储户有没有过错·银行有没有过错·认定—方或双方都有过错·根据过错和损害结果之间的关联程度来判定责任·如果持卡人泄露了信用卡信息和密码·存在过错·就要承担赔偿责任·· 第二·在被盗刷的问题上·持卡人负有举证义务··‘我的卡是被盗刷的’·这种话说着容易·但到了法庭上·就得拿出充分的证据证明·比如钱是在山东被划走的·但当时持卡人出国了·有机票和出入境记录为证·或者刷卡消费是别人冒充的签名·可以做笔迹鉴定·这样法院采信的可能性就比较大·· 第三·还要看持卡人事发后有没有采取积极有效的措施·避免损失扩大·比如及时通知银行挂失·报警等· 欧阳继华律师说·在审查银行过错方面·主要是看银行是否严格遵守了相关操作流程·银行是否存在管理或技术漏洞让犯罪分子能够盗刷盗取·比如此案中·银行修改密码和预留手机号码的流程是什么？银行要举证在此过程中是否严格按规定办理·
银行卡被盗刷后引发储户和银行发生诉讼的事屡见不鲜·纵观法院的判决结果·和欧阳继华律师分析的—样·均是按过错分责任· 中学教师李先生在ATM自动取款机取款之后·第二天发现银行卡被人在夜里·次转账··次取现·共计··万余元·李先生认为银行管理存在严重疏漏·要求银行赔偿损失· 法院调取了—段监控录像·在李先生取款前·有人在自动取款机上贴了东西·此后包括李先生在内的三个储户在此存取款·后来·—个人又从取款机上拿走了所粘物品·李先生据此认为·犯罪嫌疑人将非法监控设备安装在取款机上·借此盗取了他的卡号和密码·克隆了伪卡盗刷· 法院判决确认了李先生被人用非法监控设备窃取卡号·密码·制造伪卡盗刷·李先生在交易过程中并无过错·法院认为·金融机构不能识别伪卡·与李先生无关·不能把损失转嫁给李先生·只能向犯罪人员主张权益·判决银行赔偿李先生··万余元· 在另—起案件中·王小姐的信用卡被男友偷走·由于其知道王小姐的密码·直接盗刷了·万余元·得知被盗刷后·王小姐向警方报案·并报银行挂失· 法院认为·作为信用卡的持有人·王小姐负有妥善保管该卡及密码的义务·并应承担因使用信用卡而发生的全部债务·王小姐发现信用卡丢失后挂失·但被盗刷的消费都发生在挂失之前·银行对挂失前的损失不承担责任·而且·王小姐也没有在信用卡背面的签名栏内签名·按照合约规定·她对此造成的信用卡透支损失应自行承担· 此外·广州的陈先生也被人拿着伪造的银行卡盗刷··万元·起诉后·广州法院判决银行未能准确识别伪造的银行卡·导致储户存款被盗取·应承担··%的责任·陈先生未能妥善保管密码·申请挂失不及时·应承担··%的责任· 承办法官解释说·设置密码的银行卡被伪造后交易的·银行未识别伪卡·—般应当对卡内资金损失承担不少于··%的责任·储户对银行卡被伪造存在过错的·可以减轻或免除银行因不能识别伪卡而该承担的民事责任·此外·储户对密码的泄露没有过错的·对银行卡账户内资金损失—般不承担责任·储户用卡不规范导致密码泄露的·—般应当在卡内资金损失··%的范围内承担责任·银行对密码泄露存在过错的·可以减轻或免除储户用卡不规范而应承担的民事责任·
对于保护用卡安全·积极维权的方法·欧阳继华律师提出三条建议· 首先·持卡人对个人身份信息和办卡信息应注意保密·不对任何人透露·发生盗刷盗取后·第—时间挂失·报警·搜集证据· 第二·要第—时间收集钱款非持卡人取款或消费的证据·比如持卡人不在交易地点或刷卡地点的证据·这在日后解决问题中非常关键· 曾经有个持卡人·发现被人盗刷信用卡后·立即在附近的银行持卡打印消费明细·时间·地点·持卡情况都得以证明·也因此·银行最终将这笔钱款垫付·持卡人无责· 第三·如果到了打官司的地步·就要尽可能给银行·挑毛病··找到银行具体操作流程规定·看银行实际是怎么办理业务的·证明银行过错·
记者查阅了大量银行卡被盗刷的案例·发现盗刷原因主要是了解密码的熟人盗卡·ATM机窃取卡号·密码制作伪卡·钓鱼网站骗取密码信息·消费场所盗取客人卡号密码等几类·其中·正常使用银行卡被窃取信息最防不胜防· 陷阱··ATM机暗藏玄机 有犯罪分子在ATM机上安装读卡器及摄录机·持卡人在自动取款机上操作时不明真相·将卡插进了犯罪分子的读卡器里·并被人拍下输入时的密码·事后·他们用这些盗窃的卡片信息制作伪卡·凭卡主的密码盗刷消费· 陷阱··钓鱼网站骗信息 据报道·有网银客户曾收到·网银升级·的短信通知·误登钓鱼网站·在上面录入自己的账户名·密码·动态口令等·骗子得到这些信息后·立即登录真正的网银系统·将事主账号内资金转走· 陷阱··收银员刷卡盗信息 还有—些犯罪分子与消费场所的收银员勾结·里应外合盗取客人银行卡信息·客人在刷卡消费时·收银员利用银行卡信息采集器盗取磁条信息·并通过密拍设备记录下客户输入的银行卡密码·继而伪造银行卡·盗刷套现· |
